Préparer votre retraite

Anticiper votre retraite   : En effet, c’est plusieurs années avant cette échéance qu’il faut “prendre date” pour bénéficier d’un cadre fiscal intéressant pour les rapatriements ultérieurs. Un entretien avec un conseiller s’impose donc pour établir un bilan des supports que vous détenez ou non et pour déterminer la stratégie qui correspond le mieux à vos souhaits personnels.

Le rapatriement du 2ème pilier (LPP) : Vous avez la possibilité de rapatrier aujourd’hui votre 2ème Pilier dans des cas bien précis :

Depuis le 01/01/1995, la loi fédérale sur l’encouragement à la propriété du logement permet à l’assuré, sous certaines conditions, de rapatrier son 2ème Pilier pour acquérir sa résidence principale.

A l’âge de la retraite : vous devez dans le ce cas prévenir votre caisse de prévoyance 3 ans avant l’âge de la retraite sauf restriction prévue par le règlement de celle-ci.

Depuis le 1er janvier 1995, un impôt est prélevé à la source par la Confédération Suisse sur le montant du capital. Toutefois, vous avez la possibilité d’obtenir le remboursement de cet impôt en adressant votre demande (formulaire délivré par les autorités fiscales cantonales suisses ou par l’institution de prévoyance) auprès de l’administration des contributions du canton suisse dans lequel votre institution de prévoyance a son siège. Vous avez 3 ans à partir de la date du versement pour faire cette demande.

Besoin de reconstituer votre 2ème pilier : En utilisant votre 2ème Pilier pour financer votre habitation principale, vous devez en mesurer les conséquences pour le futur : perte immédiate de la couverture décès et perte de revenus à la retraite. Vous devez donc tout mettre en œuvre pour reconstituer votre capital retraite. Nous pouvons vous proposer plusieurs formules de placements à abonnements pour vous aider progressivement à préparer votre retraite. Chaque situation personnelle est à étudier pour trouver la proposition la mieux adaptée à vos besoins. Nous vous aiderons également à déterminer quelle assurance prévoyance vous devez souscrire pour couvrir le risque immédiat de décès et protéger ainsi votre famille.

Bénéficier de revenus immédiats  : Lorsque vous rapatriez votre capital au moment de la retraite, nous vous aidons à trouver la solution la mieux adaptée à votre situation pour à la fois :

Préserver votre capital,

Vous permettre d’obtenir des revenus réguliers de ce capital,

Envisager avec vous la transmission de ce capital à vos héritiers.

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 Optimiser votre trésorerie