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Qui sont les bénéficiaires de votre contrat d'assurance vie ? La « clause bénéficiaire » est l'élément clef de votre contrat d'assurance vie puisqu'elle désigne qui percevra le capital au moment de votre décès.
Ainsi, il est important de vérifier régulièrement qu'elle soit bien fidèle à vos volontés.

 Quand faut-il se préoccuper de sa clause bénéficiaire ?

À la signature de votre contrat bien sûr, mais aussi si votre situation change et qu'un événement important survient dans votre vie : mariage, divorce, naissance…

Votre clause bénéficiaire est facilement modifiable (1), ne l'oubliez pas !

 Que peut-il se passer si la clause bénéficiaire est mal rédigée ?

Le capital de votre contrat pourrait ne pas revenir à la personne que vous souhaitez.

Dans certaines situations, il pourrait même être réintégré dans votre succession.

 Quels sont les différents types de clause bénéficiaire ?

Nous en proposons deux types : la clause pré-rédigée et la clause libre.

Dans les clauses pré-rédigées qui peuvent vous être proposées, vos bénéficiaires sont désignés par leur qualité (votre conjoint, vos enfants, ou à défaut vos héritiers…)

Si les clauses pré-rédigées proposées ne correspondent pas à vos souhaits, vous pouvez désigner d'autres bénéficiaires avec la clause libre.
Cette clause requiert donc une rédaction précise, entre autres : nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse, le deuxième prénom (pour éviter toute erreur ou homonymie) ; ou la qualité du bénéficiaire, par exemple : mon conjoint…

Et, n'oubliez pas d'inclure la clause de sauvegarde comme par exemple « à défaut mes héritiers ».

 Que faut-il faire dans tous les cas ?

S'interroger régulièrement sur la nécessité ou non d'actualiser votre clause… et en parler à votre conseiller Crédit agricole Centre-est.

Il vous connaît, et pourra vous indiquer comment actualiser ou mieux rédiger votre clause !

(1) Sauf lorsque la clause bénéficiaire a fait l'objet d'une acceptation.

PREDICA, compagnie d’Assurances de Personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances -PREDICA, SA au capital entièrement libéré de 997 087 050€, Entreprise régie par le Code des assurances, Siège social : 50-56 rue de la Procession 75015 Paris, 334 028 123 RCS Paris.

Contrats distribués par votre caisse régionale de Crédit agricole Caisse régionale Crédit agricole Centre-est , immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit – Siège social situé 1 rue Pierre Truchis de Lays 69410 Champagne au Mont d'Or- 399 973 825 - RCS Lyon - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 023 262. .